Как защититься от инфляции

ЕРЕВАН, 5 декабря. /АРКА/. Термин «инфляция» понятен большинству из нас, ведь именно его мы непременно встречаем в различных информационных ресурсах, когда речь заходит о повышении уровня цен. Вопрос стоимости товаров и услуг касается каждого и не может остаться без внимания. Для экономики государства рост цен по своей сути не губителен и даже необходим. Умеренная инфляция (1–2%) стимулирует производство. Однако этот показатель зачастую превышается и негативно влияет как на экономику, так и на жизнь людей. В частности, съедает доходы вкладчиков по депозитам, снижает уровень жизни пенсионеров, усиливает социальное расслоение. Как в таком случае защититься от инфляции?

Предложим вам несколько шагов.

Делайте анализ личной инфляции

В связи с тем, что потребительская корзина отдельного человека отличается от среднестатистической, специалисты рекомендуют рассчитывать, в первую очередь, личную инфляцию. Так вы сможете оценить, как общий рост цен влияет на ваше финансовое положение. Для этого проанализируйте траты за аналогичные периоды этого года и прошлого. Можно отслеживать ситуацию и на менее продолжительных отрезках, не забывая притом про специфику сезонов. Сравнивать, например, летние и зимние месяцы непродуктивно.

Важно учитывать стоимость именно тех товаров, которые остались в вашей потребительской корзине с прошлого периода. Если вы перестали посещать фитнес-клуб, то подорожание абонемента не имеет значения. Разовые траты, совершаемые раз в несколько лет, также можно исключить. Нужно обращать внимание на регулярные расходы: продукты, одежду, коммунальные платежи. Если вы не ведете бюджет, сложно точно оценить переменные издержки на еду и развлечения. Но, вероятнее всего, вы сразу замечаете повышение цен на кофе, который покупаете постоянно, или на билеты в любимый кинотеатр.
Формула для приблизительного расчета личной инфляции выглядит так: (Стоимость корзины текущего периода/на стоимость корзины прошлого периода — 1) *100%.

Оптимизируйте расходы


Если уровень личной инфляции высок, вы, опираясь на картину трат, можете скорректировать привычки в обращении с финансами.

• Старайтесь делать покупки в магазинах, предлагающих более низкие цены и скидки. С большой вероятностью те же товары, за которыми вы по привычке направляетесь в дорогой магазин, есть в сетевом супермаркете. Также можно поискать аналоги, а иногда выгоднее делать онлайн-заказы, потому что они сопровождаются скидками и бонусами.
• Задумайтесь о том, насколько для вас принципиально покупать вещи и технику известных брендов. Нередко люди не анализируют параметры товаров и предложения продавцов, а руководствуются только именем производителя.
• Заранее разбирайте гардероб и покупайте одежду и обувь не в сезон, а в период распродаж.
• Если вы регулярно пользуетесь какими-то услугами, например, ходите в бассейн или музей, рассчитайте, что выгоднее: разовые посещения или абонемент.
• Бережно расходуйте воду и электроэнергию.
• Чтобы избежать спонтанных трат, ходите в магазин со списком.
• Контролируйте, какими платными сервисами и тарифами вы пользуетесь. Периодически могут появляться более выгодные варианты. Кроме того, некоторые подписки со временем становятся неактуальными.
• Планируйте день, это поможет сократить некоторые необязательные траты, например, на такси, доставку и перекусы.
• Обращайте внимание на возможности получать бонусы, скидки и кэшбеки.
• Не старайтесь экономить на всем. Так, приобретая технику и материалы для ремонта, следует оценивать соотношение качества и стоимости, прогнозировать срок службы.

Увеличивайте заработки



Защититься от негативных последствий инфляции можно за счет увеличения собственного дохода. Задумайтесь о том, чтобы развивать навыки с целью претендовать на более высокую должность или найти подработку.

Один из способов увеличить доходы в перспективе – инвестирование. Если вы выбираете активы для вложений, когда нет стремительного повышения цен, следует комбинировать различные инструменты, исходя из финансовых целей и сроков, в частности, банковские вклады и недвижимость.

Правда, тут надо учесть, что банковские депозиты в вопросе приумножения дохода не самый действенный инструмент, так как он может не покрыть потери от инфляции. В кризисных условиях банки могут повысить ставку, чтобы удержать клиентов, но снижают ее, как только самый напряженный момент остается позади. Депозит, в первую очередь – надежный вариант для краткосрочных вложений с целью безопасно разместить средства под проценты.

Многие во время инфляции вкладывают средства в недвижимость. Более того, вместе с темпами инфляции растет не только цена объекта, но и размер арендной платы, что выгодно для владельца собственности.

Частному инвестору важно отслеживать личные показатели во время инфляции и искать инструменты для защиты капитала. Главный плюс инвестирования в такой период – распределение рисков между активами, сохранение покупательной способности дохода и стоимости портфеля.

Развивайтесь



Представляется, что отдельный человек неспособен повлиять на процессы и события, формирующие экономику стран. В сущности, перед вами и не стоит такая задача. Сосредоточьтесь на управлении собственными финансами и личных целях. Что можно сделать сейчас, чтобы избежать негативных последствий инфляции?

• Повышайте уровень финансовой грамотности. Читайте сайты и каналы, интересно рассказывающие о финансах и разбирающие конкретные кейсы. Это поможет вовлечься в тему, почувствовать, что экономика не абстрактное понятие, а часть вашей жизни в различных проявлениях. Если вы видите информацию о грядущем повышении цен, не стоит предпринимать импульсивные действия. Например, некоторые вкладывают деньги в бытовую технику, а потом вынуждены ее перепродавать с огромными скидками. Важно анализировать свой бюджет и работать над его слабыми сторонами.
• Если вы ещё не ведете бюджет, начните это делать. Такой шаг действительно важен, не только для расчета личной инфляции, а для управления своими финансами в целом. Фиксируйте все траты и доходы, разделяя их на различные категории. При этом важно сделать процесс максимально удобным и стремиться к автоматизации. Настройте для себя шаблоны таблиц или найдите наглядные варианты в Интернете. Также можно скачать приложение для записи и учета.

Ведение бюджета поможет понять, куда уходят деньги и оптимизировать расходы, что особенно важно в условиях инфляции.

В заключение напомним, что рост цен всегда присутствует в экономике. Важно следить за его темпами и быть готовым к кризисным моментам. Оставайтесь в курсе и читайте новости в различных источниках, но всегда соотносите официальные данные с личными показателями. Защита собственных финансов – это ответственность каждого. -0-

Материал подготовлен в рамках совместного проекта "Год инвестиций в себя" АРКА, АМИ Новости-Армения и Freedom Broker Armenia.