Влияние технологий на финансовый рынок. Доверите роботам свои деньги?

ЕРЕВАН, 21 февраля. /АРКА/. Инвестирование – это способ эффективно распорядиться средствами. Вкладчику открывается большой выбор инструментов и методов, подходящих под разные запросы. Однако многие люди по-прежнему не рассматривают финансовый рынок как доступную для себя сферу, считая его чем-то сложным, рискованным и требующим большого капитала. Мир инвестиций отвечает на это, меняясь и совершенствуясь.

Ключом к тому, чтобы сделать рынок понятным и удобным для всех, становятся технологии. Сегодня мы разберем популярные решения, меняющие подход к инвестированию.

Инвестиционные платформы

В последние годы для многих людей приоритетным стал удалённый формат совершения финансовых операций. Это относится и к сделкам на повседневном уровне, например, оплате товаров, и к ведению бизнеса. В том числе, существуют онлайн-сервисы, которые организуют взаимодействие инвесторов и компаний, желающих привлечь деньги для развития проектов.
Предприниматели размещают предложения на сайте специальной платформы и получают заём с условием возврата и выплаты процентов. Такой способ инвестирования даёт ряд преимуществ:
– возможность получить большую прибыль за относительно короткий срок
– совершение операций онлайн, без необходимости оформлять документы в отделении банка
– можно вкладывать небольшие суммы
– проценты, под которые инвестор выдаёт деньги, выше, чем по вкладам и сберегательным счетам
– надежность площадки и заемщика: платформы должны получать лицензию регулятора, проверять компании, размещающие свои предложения, и заключать с ними договор

Риски инвестирования через сервисы связаны, в первую очередь, с негарантированностью дохода и вероятностью потерять средства. Кроме того, законодательство не предлагает единую систему оценки заемщиков, и платформы сами определяют критерии.

Для компаний размещать инвестиционное предложение в сервисе выгодно, потому что это позволяет привлечь дополнительные средства, получить оценку и подтвержденную рыночную стоимость.



Автоматизированные инвестиции

Решение, влияющее на весь процесс инвестирования, – подключение искусственного интеллекта. Здесь выделим несколько ключевых технологий, закрепляющихся на финансовом рынке.

Робо-консультант – автоматизированное решение, основанное на использовании алгоритмов. При регистрации инвестор заполняет анкету, позволяющую программному обеспечению определить финансовое состояние, цели, толерантность к риску. Опираясь на эти данные искусственный интеллект выбирает активы и распоряжается ими.

Существует множество платформ, обладающих различным функционалом (Ellevest, Wealthfront, Personal Capital, SoFi, Axos). При этом можно выделить основные направления, в которых работает большинство робо-консультантов.
– Распределение средств с целью диверсифицировать портфель и минимизировать риски
– Ребалансирование портфеля: консультанты корректируют соотношение активов различных типов, ориентируясь на показатели рынка и финансовые цели инвестора
– Финансовое планирование и многоуровневое управление капиталом
– Некоторые роботы-консультанты продают убыточные инвестиции эффективным с точки зрения налогообложения способом. налоговой эффективности. Это позволяет компенсировать траты.
– Создание счетов нескольких типов, соответствующих конкретным целям, например, сбережение или инвестиции в образование.

Использование технологий зачастую требует меньших расходов, чем обращение к финансовым консультантам. При этом скорость выполнения операций намного выше.

Алгоритмы

Инвестору доступны специальные компьютерные программы, которые посредством сложных математических алгоритмов анализируют огромные объемы данных – новости, отчеты, медиа – и принимают решения на основе паттернов и тенденций. Таким образом, сделки совершаются за микросекунды и не требуют участия человека, что помогает избежать ошибок.

Блокчейн

Это технология для хранения, проверки и передачи данных по децентрализованным сетям. Информация записана в виде цепочки блоков, в каждом из которых записано определенное число транзакций. Блокчейн позволяет достичь большей прозрачности, чем традиционные базы. Любой участник рынка может самостоятельно просматривать реестр и подтверждать сделки. Методы шифрования и верификации, используемые блокчейном, делают его устойчивым к взлому и мошенничеству.

Технология применяется для создания и хранения криптовалют (Bitcoin, Ethereum, Litecoin и Ripple) и цифровых финансовых активов. Последние аналогичны традиционным инструментам – акциям, облигациям, векселям – но представляют собой токены (сертификаты) или цифровые права. Это своего рода «оболочка». Самым известным примером можно назвать NFT: токены, обозначающие право собственности на уникальные объекты, например, предметы искусства и коллекционирования. Таким образом, благодаря развитию блокчейна инвесторам открываются способы вложить средства в альтернативные активы с большим потенциалом роста.

Автоматизация меняет процесс совершения сделок в нескольких направлениях:
– Упрощает инвестирование и делает его более доступным
– Сокращает расходы, позволяя отказаться от посредников
– Исключает риск ошибок, связанных с человеческим фактором
– Предлагает оптимальные решения по диверсификации и перебалансированию портфеля
– Позволяет проводить сделки мгновенно

Такие технологии, при всех преимуществах, ещё не заняли ведущую роль на финансовом рынке. Во-первых, они также связаны с определенными рисками:
– Угроза кибератак и, как следствие, потери данных и средств
– Введение новых регуляторных ограничений и требований
– Технические сбои, недостаточно надежные системы копирования и мониторинга
– Ограниченность в индивидуальном подходе
– Некорректная интерпретация данных алгоритмами

Во-вторых, для большинства инвесторов финансовые технологии представляются непривычными. Зачастую люди не хотят разбираться с тем, как работают новые инструменты, и выбирают привычный, а потому кажущийся безопасным, путь – обратиться к специалистам.

Даже с учетом этого, перспективность автоматизированного инвестирования очень высока, поскольку в современном мире есть запрос на ускорение процессов и минимизированное использование ресурсов.


Развитие мобильных приложений

Брокерские организации предлагают клиентам различные средства для совершения сделок. Если раньше были распространены терминалы – специальное программное обеспечение или отдельные сайты – то сейчас акцент ставится, скорее, на разработку и совершенствование мобильных приложений.

Проследить эту тенденцию в Армении можно на примере одной из крупных компаний Freedom Broker, которая является частью международного холдинга. Брокер предоставляет как веб-платформу, так и мобильное приложение Tradernet. Это единый торговый интерфейс собственной разработки, используемый более 400 000 клиентами холдинга по всему миру. В нём реализован бесшовный доступ к торгам на многочисленных биржевых и внебиржевых торговых площадках на глобальном и локальном уровне. Характерные для Tradernet удобный интерфейс, высокая скорость и надежность работы, широкий доступ к аналитической информации с недавних пор доступны клиентам Freedom Broker на армянском языке.

Технологичный подход к развитию рынка привлекает новых участников и предлагает новые решения опытным инвесторам. Процессы становятся более прозрачными, а финансовые инструменты – разнообразными. Однако стоит учесть, что система регулирования ещё не отлажена до конца. Кроме того, нельзя доверять всем компаниям и платформам, предлагающим онлайн-услуги. Нужно убедиться, что они обладают достаточными техническими возможностями и могут обеспечить безопасность сделок. Это можно сделать, изучив мнение экспертов на форумах и сайтах бизнес-изданий.

Не приходится сомневаться, что влияние цифровых решений на финансовый рынок будет расти. Отслеживая изменения и находя для себя новые сервисы, вы можете сделать процесс инвестирования более удобным и прибыльным.

Материал подготовлен в рамках совместного проекта "Год инвестиций в себя" АРКА, АМИ Новости-Армения и Freedom Broker Armenia

Читайте новости первыми и обсуждайте их — в нашем Telegram

10:00 21.02.2024