Банк ВТБ (Армения) намерен занять прочную позицию в тройке лидеров армянских комбанков
Эксклюзивное интервью Генерального директора-Председателя Директората Банка ВТБ (Армения) Валерия Овсянникова агентству «АРКА»
"АРКА" - Как Вы охарактеризуете прошедший 2007 год для банка в целом? Как Вы оцениваете результаты деятельности за первый квартал 2008 года?
В.Овсянников - Основной задачей банка в прошлом году было приведение в порядок нашей филиальной сети и, прежде всего, филиалов в городе Ереване, которых насчитывается 36. На сегодняшний день мы, в соответствии с бизнес-планом и брендом ВТБ, привели в порядок практически все филиалы в столице.
В марзах этот процесс еще продолжается. В первую очередь мы приводим в порядок филиалы в региональных центрах. В конце прошлого года был капитально отремонтирован филиал в Армавире, сейчас готовы к сдаче еще нескольких филиалов. Главная наша задача при модернизации филиалов - приведение филиальной сети в соответствие с брендом ВТБ. Кстати, открытие филиалов под брендом ВТБ совместно с местными властями, представителями бизнеса, общественности и СМИ уже стало доброй традицией.
Однако мы вовсе не собираемся останавливаться на достижениях в этой сфере, наша основная задача - улучшение показателей по бизнесу, связанных с ростом активов. В 2007 году общие активы банка продемонстрировали существенный рост - со $126 млн. до более чем $227 млн. или на 80%.
Кредитный портфель банка в 2007 году также значительно увеличился - с $58 млн. на начало 2007 года до $132 млн. на начало 2008 года. Прирост кредитного портфеля, таким образом, составил 127%, при этом на 132% возрос объем кредитования юридических лиц и на 117% - физических лиц.
Важным событием 2007 года для банка стало увеличение капитала на 161%.
В 2007 году банк выполнил показатели по чистой прибыли, несмотря на то, что в банковской системе Армении мы пока не занимаем лидирующей позиции. В то же время, по показателю активов мы сумели с 7-ой позиции подняться на 4-ую.
Наша задача сейчас - занять прочную позицию в первой тройке комбанков Армении по основным показателям: активам, общей прибыли и кредитным вложениям. Самое главное, чтобы бизнес банка не останавливался и демонстрировал значительный прирост. Те темпы роста, которые были зарегистрированы в 2007 году, были набраны за счет смены управленческой команды, прихода новых менеджеров, изменения подходов банка по работе с крупной корпоративной клиентурой, малым и средним бизнесом.
Если говорить по малому и среднему бизнесу, то совместно с ЕБРР мы, практически, уже близки к завершению программы по подготовке кредитных специалистов, в частности, на сегодня обучение прошли уже около десяти человек.
"АРКА" - Каковы показатели деятельности банка в первом квартале 2008 года?
В.Овсянников - По итогам первого квартала 2008 года активы банка составили $286 млн., кредитные вложения - $148 млн. По показателю чистой прибыли банк движется в соответствии с бизнес-планом, и хотя говорить о конкретных цифрах я пока не готов, однако отмечу, что по величине прибыли в текущем году банк превышает запланированный уровень в три раза.
При этом в первом квартале мы зарегистрировали значительную активность, несмотря на утверждения банков о том, что январь – “мертвый” месяц. В результате нам удалось обеспечить динамику по прибыли и ряду других показателей.
Для нас одним из важнейших направлений деятельности является розничный бизнес, который мы начали активно развивать в прошлом году с учетом того, что наша филиальная сеть самая крупная в стране.
"АРКА" - Насколько изменилась деятельность филиалов банка? Каковы планы по дальнейшему развитию филиальной сети?
В.Овсянников - В соответствии с бизнес-планом мы сократили количество филиалов, число которых по состоянию на конец 2007 года составило 89. К концу 2008 года, согласно плану по оптимизации филиальной сети, мы намерены довести их число до 75-и.
При этом не исключено, что мы будем открывать новые точки розничных и специализированных услуг, поскольку у Банка ВТБ (Армения) есть множество дополнительных возможностей по расширению бизнеса. К примеру, в ближайшее время мы открываем дополнительный офис в Доме Москвы. На 2-ом этаже здания уже расположен офис банка, обслуживающий крупных и средних корпоративных клиентов. Однако имеется большой потенциал для розничных услуг, и для удобства клиентов возникла потребность в открытии дополнительного офиса.
Кроме того, в наших планах открытие на базе действующих отделений ряда специализированных офисов для продвижения отдельных продуктов, в частности, ипотечного кредитования. По сравнению с четвертым кварталом 2007 года, в первом квартале 2008 года на 37% возрос объем ипотечного кредитования. Остаток портфеля по ипотеке в первом квартале 2008 года составил $22 млн.
"АРКА" - Каковы планы Банка ВТБ (Армения) в ипотечном кредитовании на 2008 год? Будут ли внедряться новые продукты?
В.Овсянников - В настоящее время мы обсуждаем вопрос развития ипотеки. Есть возможность "взорвать" в хорошем смысле рынок ипотечного кредитования и увеличить в разы объемы ипотеки.
Вопрос здесь состоит в процентных соотношениях рисков в случае выдачи кредита в долларах и драмах. В настоящее время ипотечные кредиты выдаются в долларах, но в условиях укрепления драма и стабильности экономики Армении, мы можем вернуться к драмам.
В принципе, это может существенно повлиять на увеличение объемов ипотечного кредитования. Хочу заметить, что прежде всего мы обращаем внимание на кредитование застройщиков, которые работают не в сфере “элитного” строительства, а в эконом- и среднем классе, что позволяет сделать жилье доступным для населения столицы и регионов.
"АРКА" - Вы уже приступили к обслуживанию локальных карт ArCa. Будет ли в качестве следующего шага выпуск банком этих карточек?
В.Овсянников - С марта 2008 года мы приступили к обслуживанию локальных карт ArCa в нашей сети. В планах на будущее - выпуск пластиковых карт ArCa, но это реально не ранее 2009 - 2010 годов, поскольку при наличии собственного процессингового центра, мы нацелены не только на увеличение эмиссии банка, но и выпуск собственных карт. В настоящее время мы прорабатываем программу эмиссии реальных кредитных карт, поскольку в основном пластиковые карты у нас являются картами, привязанными к зарплате.
Мы планируем выпуск таких кредитных карт, чтобы любой человек мог зайти в банк с определенным пакетом документов и в течение 1-2 дней получить кредитную карту с хорошим лимитом. Этот процесс в основном связан с серьезной подготовкой ИТ.
Второй вопрос связан со скоринговой системой, поскольку система, которая применяется в банках ВТБ в России и некоторых странах СНГ, пока очень трудно адаптируется к армянским условиям. Но я думаю, что мы самостоятельно справимся и создадим свою систему, учитывая, что клиентская база у нас одна из самых крупных в стране.
На основе этой базы мы готовим определенную скоринговую систему, посредством которой сможем предлагать любому клиенту карту с определенным лимитом, независимо от того, получает ли он зарплату через наш банк, обслуживается в нашем или в другом банке. При этом немаловажное значение имеет предоставление карт в максимально короткие сроки. Опять же с учетом того, что у нас есть собственный процессинговый центр.
"АРКА" - Сколько собственных карт уже выпустил банк?
В.Овсянников - Банком уже выпущено около 37 тыс. карт. Количество выпущенных карточек не есть положительный фактор для нашего банка, поскольку практически все карточки - это зарплатные проекты наших клиентов. Сейчас для нас важнее - выпустить на рынок реальные кредитные карты для любого потребителя, который в состоянии иметь такую карту.
"АРКА" - Может ли в 2008 году заработать эта система?
В.Овсянников - В бизнес-плане стоит задача выйти на рынок в конце этого года. Звучит чуть-чуть оптимистично, но это прежде всего связано с тем, что мы планируем в 2008 году перевести всю нашу финансовую часть и бухгалтерию в режим “он-лайн”. Этот процесс мы начали осенью прошлого года.
Перевод в режим “он-лайн” предполагает замену оборудования, подготовку, а в отдельных случаях и смену персонала. Уже в сентябре состоится запуск режима “он- лайн” в нескольких филиалах банка, а в следующем году будет осуществлен перевод всей сети, что позволит нам убрать бухгалтерию из компетенции филиалов, которые будут перенацелены исключительно на привлечение и качественное обслуживание клиентов.
"АРКА" - Вы затронули совместный проект Банка ВТБ (Армения) и ЕБРР по кредитованию малого и среднего бизнеса. На какой стадии находится программа?
В.Овсянников - Переговоры с ЕБРР по программе начались осенью прошлого года, тогда мы определились по консультанту, по процессу и плану мероприятий, которые должны осуществить для старта программы. За истекший период была проведена значительная работа, около 160 человек прошли аттестацию. Из их числа были отобраны 10 специалистов, которые готовы к работе.
Буквально на этой неделе начинается процесс по микрокредитованию. Все документы уже находятся в ЕБРР, и к концу мая мы будем в состоянии получить определенные средства для реализации специальной программы.
Обсуждаются различные суммы, однако программа стартует с $15-20 млн. Кредиты будут выдаваться сроком до 3-х лет, максимальный размер одного кредита составит 15 млн. драмов. Ставка по кредиту будет рыночной.
"АРКА" - Насколько сложнее стало привлекать ресурсы иностранных доноров в условиях мирового кризиса?
В.Овсянников - В целом, кризис ипотечного кредитования в США не особенно сильно коснулся армянских банков. Поскольку мы являемся дочерним банком ВТБ и банком с государственным участием, заимствование для нас идет удачно.
Конечно, с осени прошлого года ситуация на рынке изменилась, деньги подорожали, что ощущается в процессе заимствований у партнеров и из материнского банка.
"АРКА" - С какими сложностями сталкивается банк при осуществлении своих проектов?
В.Овсянников - Нет проблем в привлечении средств, проблема состоит в их стоимости. Анализ рынка показывает, что ставки по кредитам подорожали. Наши ставки уже не те, что предлагались летом прошлого года корпоративным клиентам.
Подорожание произошло не столь значительно, однако средства подорожали с учетом стоимости ресурсов, поскольку ставки по депозитам физических лиц также растут.
Так, мы пересмотрели депозитную политику банка осенью прошлого года, ставки по депозитам стали больше соответствовать рыночным. Если сравнивать ставки системных банков Армении, то ВТБ (Армения) находится в “золотой” середине. По автокредитам мы отставали, но за счет работы с крупными дилерами, функционирующими в Армении, было разработано несколько программ. Недавно нами были утверждены новые тарифы по автокредитам, так что теперь мы начинаем догонять рынок.
На конец первого квартала 2008 года портфель автокредитов банка составил $3,1 млн. Кредиты выдаются на покупку машин как с первичного, так и со вторичного рынков. Заемщикам, желающим приобрести в автосалонах совершенно новые автомобили банк предлагает очень выгодные условия: при минимальной предоплате в 10%, сроком до 7 лет, с процентной ставкой от 13% годовых.
Наша осторожность в сфере автокредитования, прежде всего, обусловлена практически отсутствием обязательного страхования, поскольку автокредиты банки предоставляли без страхования. Когда заработает механизм обязательного страхования, а я надеюсь, что в этом году это обязательно случится, объем автокредитов существенно возрастет.
"АРКА" - Группа ВТБ недавно открыла лизинговую кредитную компанию ВТБ-Лизинг. Есть ли уже конкретные планы по деятельности этой компании в Армении?
В.Овсянников - Компания действительно была зарегистрирована Центробанком Армении в конце марта этого года. Сейчас открываются счета компании. Надеюсь, с мая мы будем выступать с конкретными программами и анонсировать для рынка наши условия более подробно.
Решение об основании 100%-ой дочки компании ВТБ-Лизинг было принято нашим акционером, учитывая потребность рынка в модернизации основных средств, закупке дорогостоящего оборудования. Считаю, что перспективы здесь довольно большие, но крупных игроков практически нет. Те немногочисленные компании, которые присутствуют и работают в розничном секторе, осуществляют лизинг сельскохозяйственной техники, автомобилей и т.п..
Изначально, когда принималось решение об открытии компании и говорилось о перспективных сделках, отмечалось, что лизинг будет осуществляться по крупным сделкам, был введен минимум для сделки - $500 тыс. Однако в результате консультаций в Центральном банке Армении было принято решение, что мы будем участвовать и в розничном лизинговом рынке, который очень объемный.
Сейчас мы готовим крупные сделки по лизингу опционной техники, автомобильной техники, типографского оборудования. Согласно бизнес-плану, общая сумма проектов лизинговой компании до конца 2008 года составит $10 млн.
"АРКА" - Намерена ли группа ВТБ учредить в Армении страховую компанию?
В.Овсянников - У группы ВТБ есть страховая компания, которая пытается занять лидирующие позиции в России, думаю, что в перспективе через 1-2 года компания ВТБ-Страхование придет и в Армению.
Сейчас в группе ВТБ создается инвестиционный банк, который станет самым крупным инвестиционным банком в России. Возможно, он проявит интерес и к развивающемуся рынку Армении, поскольку местный инвестиционный рынок обладает большим потенциалом, и к нему проявляют интерес и другие российские компании, например, Тройка Диалог.
Мы видим потребность в этом, поскольку в Армении есть клиенты, которые готовы выйти на международные рынки заимствования.
"АРКА" - Вы затронули вопрос создания ипотечных центров банка. Будут ли филиалы заниматься ипотечным кредитованием после создания этих центров?
В.Овсянников - Действительно, мы планируем на базе действующих отделений создать ряд специализированных центров по ипотеке, которые будут осуществлять обслуживание клиентуры по всем вопросам, связанным с ипотекой. У ВТБ уже есть подобный опыт работы в Украине. Благодаря этому центру клиент за 2-3 часа решит все вопросы, связанные с получением ипотечного кредита.
Прежде всего, ипотечный центр будет открыт в Ереване, поскольку рынок ипотеки сосредоточен пока что в столице республики. Первую “ласточку” мы откроем в Ереване, а в дальнейшем в регионах, и, в первую очередь, там, где развивается градостроительство и стройиндустрия.
В конечном итоге, после открытия специализированных ипотечных центров, филиалы банка уже не будут заниматься ипотечным кредитованием.
"АРКА" - Имеются ли у банка социальные программы? Намерены ли вы участвовать в спонсорских акциях?
В.Овсянников - В 2008 году мы продолжим укреплять и развивать традиции, основу которых банк заложил в прошлом году, когда мы вышли на рынок социальных проектов и оказали содействие в реализации нескольких интересных программ.
Мы начали поддерживать Русский драматический театр им.Станиславского и продолжим эту программу также в этом году. В мае ВТБ организует приезд знаменитого московского театра “Мастерская Петра Фоменко” и надеемся, что ереванцам понравятся спектакли из репертуара этого прославленного коллектива.
Также банк оказывает посильную помощь в развитии шахмат, и учитывая нашу любовь к искусству, поддерживаем классику и джаз.
Мы оказываем поддержку ежегодному фестивалю искусств, инициатором которого выступает выдающийся скрипач Карен Шахгалдян. В прошлом году банк оказал помощь в проведении авторских концертов композитора Гари Кесаяна, организовал поездку в Москву таких признанных мастеров армянского джаза, как маэстро Левон Малхасян и группа “Time Report”. В этом году надеемся внести свою лепту в проведении мероприятий, приуроченных к 70-летию армянского джаза.
Банк также оказывает помощь школе при российской военной базе в Канакере (Ереван), мы намерены содействовать в переоборудовании компьютерного класса школы. Также планируем взять под свою опеку один из детских домов.
ВТБ Армения вынашивает планы по реализации спонсорских программ в том числе и в сфере высшего образования, например, со следующего года при одном из экономических вузов мы собираемся сформировать курс ВТБ, где одаренным студентам будут предоставляться льготы по плате за обучение и выплачиваться достойные стипендии. Это хороший социальный проект, выгодный также и для самого банка, поскольку в перспективе ВТБ получает квалифицированного молодого специалиста.
В целом, банку требуются молодые кадры, мы постоянно омолаживаем персонал, стажируем и направляем молодых специалистов на работу в филиалы.
"АРКА"- Насколько успешно проводится периодическая аттестация сотрудников банка?
В.Овсянников - Аттестации мы проводим для того, чтобы периодически повышать и приводить профессиональные знания и навыки наших работников в соответствии с высокими стандартами ВТБ, и чтобы наши клиенты понимали, что банк постоянно работает над повышением уровня своего персонала. В первом квартале 2008 года банк провел аттестацию 339 человек, в основном среди филиальной сети. Успешно прошли аттестацию 171 работников, из них 11 - получили высшую оценку. К пересдаче были допущены 124 аттестуемых, и лишь 34 сотрудника не сумели пройти аттестацию.
Честно признаюсь, я ожидал худших результатов. Нашей целью было, чтобы благодаря этой аттестации люди стали больше заниматься вопросами собственного образования: читать специализированную литературу, изучать законодательство, проходить тренинги, обучаться на семинарах…
Особого секрета из аттестации мы не делаем, поскольку основная наша задача в том, чтобы в банке работали профессионалы. Нам не по пути лишь с теми, кто не могут или не хотят отвечать высоким требованиям, установленным банком и велением времени.
"АРКА"- Какое напутствие Вы адресовали бы тем, кто проявляет заинтересованность в сотрудничестве с Банком ВТБ (Армения)?
В.Овсянников – Думаю, не лишним будет напомнить, что 100%-ым акционером нашего банка является крупнейший российский банк ВТБ, главным акционером которого является Правительство Российской Федерации, владеющее 77,5% акционерного капитала ВТБ.
Банк ВТБ в Армении – это всерьез и надолго, и я с удовлетворением отмечаю, что вторая половина 2007 года и 1 квартал 2008 года стали периодами значительного прогресса для нашего банка. Мы добились заметных успехов, укрепляющих наше прочное положение на финансовом рынке страны.
Мы добились нашей основной цели - увеличили объемы бизнеса темпами, заложенными нашим акционером в бизнес-планы банка на 2007-2008 годы. Отчетные периоды доказали нашу способность обеспечивать эффективность вложений в розничные и корпоративные банковские услуги в Армении. Сегодня, когда экономика государства развивается опережающими темпами, мы, будучи универсальным системообразующим банком, закладываем основы для долгосрочного роста.
Наша ближайшая цель – войти и закрепиться по бизнес показателям в первой тройке банков Армении, а в среднесрочной перспективе - полностью реализовать утвержденную программу бизнес стратегии до 2010 года: обеспечить рост нашего бизнеса более высокими темпами, чем среднерыночные, развивать инвестиционно-банковский бизнес, существенно увеличить долю на розничном банковском рынке для создания достойного баланса нашему корпоративному бизнесу, активно внедрять и совершенствовать систему корпоративного управления, совершенствовать информационные технологии и инфраструктуру.
Как банк, позиционирующий себя в качестве открытого и “прозрачного” для общества, мы намереваемся расширять наши контакты с журналистами, представителями СМИ, заинтересованными общественными организациями, тем самым, обеспечивая бренду ВТБ высокий уровень узнаваемости, надежности, желания рекомендовать и пользоваться его услугами. И, конечно же, спасибо вам за интервью. --0--
